欧洲杯体育《反洗钱法》历经3轮矫正草案-ky体育官网登录入口网页版(中国)有限公司官网

发布日期：2025-04-17 06:57 点击次数：100

本文紧跟新矫正发布的《中华东说念主民共和国反洗钱法》，拟基于笔者对反洗钱责任的清晰及教师，就其中一些具有打破性的矫正内容进行深入探讨。

作家丨王媛唐梦沅

2024年11月8日，第十四届天下东说念主大常委会第十二次会议表决通过了新矫正的《中华东说念主民共和国反洗钱法》（以下简称“新版《反洗钱法》”或“新法”），自2021年起，《反洗钱法》历经3轮矫正草案，终于在2024年底前正经落地，新版《反洗钱法》将于2025年1月1日起正经扩充。

新法的出台速率在猜度之外但亦然理由之中，借此机会，笔者拟伙同行业教师，在此前已屡次分析考虑《反洗钱法》相关矫正草案的基础上（具体可参见既往著作），对于这次新版《反洗钱法》中具有一定打破性的矫正内容进行解读，以便给予读者不同的想考视角。

一、对于反洗钱责任的高出孝敬给予赏赐和奖励

反洗钱相关责任一直被视为金融机构及企业的合规防地，机构及岗亭东说念主员在履职过程中一直处于化解风险与承担义务的变装之中，跟着反洗钱责任无为向全经济行径主体蔓延的态势，以及立法机关、监管机构猖獗饱读动全社会参与提神洗钱行径的合座气派，本次新法第十一条稀奇加入了对于在反洗钱责任中作念出高出孝敬的单元和个东说念主，按照国度联系顺次给予赏赐和奖励的内容，而此前在旧法中仅停留在单元及个东说念主对于洗钱行径的举报义务层面。

“举报+奖励”的联动机制一方面为普及全社会主体参与反洗钱责任的主动性，饱读动企业、机构里面个东说念主积极举报可疑行径，敦促企业机构完善里面经过，把控自己风险；另一方面对于金融机构、特定非金融机构主体而言，亦不错尝试通过优化反洗钱相关责任生效，取得监管招供及相关奖励赏赐的旅途，在同行竞争中取得上风位置，普及机构合规声誉。“举报+奖励”在其他国度有较为精致的适用前例，但同期也为义务主体建议了更高的条目。

二、梳理反洗钱法和其他法律关系，厘清反洗钱责任范围

伙同监管气派以及金融机构实操情况，近些年反洗钱责任的试验打击对象已蔓延至中国内地法律语境下的恐怖主义融资、具有中国经济行径特色的电信蚁合乱来。这次新法矫正更是从轨制层面凿实了通盘反洗钱责任体系，明确将反恐怖主义融资、“定向金融制裁”纳入其中，如新法第二条文律，提神恐怖主义融资行径适用本法。新法第四十条条目，对于波及“定向金融制裁”的组织和东说念主员名单采选反洗钱稀奇提神措施。另外新法第二条对于洗钱上游违纪拓展了“其他违纪”的类型，也为反电诈相关合规责任纳入反洗钱体系连接提供了轨制空间。

从金融机构履职角度，应当眷注反洗钱与反恐怖主义融资、反电诈以及“定向金融制裁”相关义务在通盘反洗钱连接体系中的衔尾与整合，幸免出现法子以至是合座板块的遗漏，但同期也应高度警惕出现“眉毛胡子一把执”的情况，因为不同监管框架下的合规义务与审查标准不错说离别强大。对于“定向金融制裁”部分，咱们会在第八点进行张开文告。

三、特定非金融机构的“新义务”

本次新法矫正从法律层面框定了特定非金融机构的主体范围，字据新法第六十四条的顺次，除管帐师事务所、讼师事务所、公证机构等级三方中介机构外，房地产斥地企业简略房地产中介机构以及顺次金额以上贵金属、相持现货交往商均须行为的定非金融机构履行反洗钱义务。

字据新法第四十二条的顺次，特定非金融机构在从事顺次的特定业务时，应当参照对于金融机构履行反洗钱义务的相关顺次，字据行业特质、缱绻范畴、洗钱风险情景履行反洗钱义务。而此前大齐特定非金融机构对于反洗钱风控责任的意志及履行基本停留在配合银行完成反洗钱相关责任，或仅存在里面轨制但未果然落地里面反洗钱经过风控的浅层责任层面。由于新法对于特定非金融机构参照金融机构的标准平行缔造了反洗钱访问及行政处罚，因此特定非金融机构的反洗钱责任仍是从可取舍履行及配合变装过度到了义务化、背负化以及主体化的阶段。

现在，除新法顺次外，各相关行业自律组织与连接机构也在出台本机构体系内的细化顺次，但毕竟由于特定非金融机构的反洗钱履职险些是一个从实操层面全新的问题，各个相关机构均应当尽快学习与落实相关义务顺次。

四、受益通盘东说念主识别备案实操窘境依然深邃

跟着境内监管对于企业信息透明度的连接强化，2024年《受益通盘东说念主信息连接办法》以及对应的《受益通盘东说念主信息备案指南（初版）》接踵出台，以及本次《反洗钱法》矫正明确受益通盘东说念主识别备案条目及相应的行政背负后果，试图从轨制层面买通受益通盘东说念主信息从企业备案到金融机构识别的操作壁垒，裁减由于机构间信息差所带来的金融风险及违纪风险。咱们后续也将写稿相关著作，对于《受益通盘东说念主信息备案指南（初版）》的内容进行解读，敬请期待。

近几年伴跟着金融机构对于受益通盘东说念主识别的实操责任教师积蓄，以及监管机构相关文献的教唆及指导，受益通盘东说念主认定标准的解读及适用正在渐渐梳理出相对明晰的头绪，而对于新法条目下的企业备案主体而言，挑战才刚刚启动：

比如，此前绝大多数企业只顾“照章服务”配合金融机构完成识别责任，可能存在莫得齐备露馅收益权、按捺权情况，简略因识别标准存在交叉或空缺区域而精辟处理导致试验情况与金融机构识别收尾不符的情况等等，一方面企业应当琢磨后续从头备案识别，改动现存信息，以幸免相应的行政背负后果；另一方企业也应当高度眷注，如如实存在信息提供演叨的情况是否会激勉波及违背对金融机构如实露馅义务而导致的相关合同背负，以至是处分风险。

此外，对于下设大齐子公司、孙子公司的企业穿透识别受益通盘东说念主的问题、含有国有因素如何准确识别的问题等等，齐有待阛阓主体字据试验情况自行处置，若是企业存在备案不准确的情况将可能难以幸免行政处罚的风险，还需严肃审慎研究处理。

五、守密与个东说念主信息保护条目教唆

从金融机构履职的角度，这次新版《反洗钱法》对于反洗钱信息守密及个东说念主信息保护条目的并未在《个东说念主信息保护法》相关顺次的基础上进行扩大，但实操层面仍有至少以下两点须防卫眷注：

1、金融机构里面信息分享条目

字据新法第三十七条的顺次，为履行反洗钱义务在公司里面、集团成员之间分享必要的反洗钱信息的，应当明坚信息分享机制和法度。分享反洗钱信息，应当妥当联系信息保护的法律顺次，并确保相关信息不被用于反洗钱和反恐怖主义融资之外的用途。

字据上述顺次条目，金融机构在集团里面传递、分享反洗钱信息时，应当眷注对于波及敏锐个东说念主信息、滥用者金融信息保护等相关法律律例条目，同期还教唆金融机构眷注到里面主体间对于个东说念主信息保护背负的分派问题，以及信息用途按捺的实施保障机制等方面。

2、金融机构间为履行反洗钱义务进行的信息分享亦应当眷注个东说念主信息保护条目

字据新法第七条的顺次，对照章履行反洗钱职责简略义务赢得的客户身份贵府和交往信息、反洗钱访问信息等反洗钱信息，应当给以守密；非照章律顺次，不得向任何单元和个东说念主提供。也即是说，现在从法律顺次层面莫得明确顺次金融机构间对于反洗钱相关信息的平直传递通说念，因此，从金融机构履职的角度，代销机构向请托方的反洗钱信息传递，以及收到代销机构提供的反洗钱信息后由金融机构再向其他金融机构合作方提供的情形，均应当严格欢快个东说念主信息保护法、金融滥用者权益保护等相关法律律例的顺次条目，金融机构应当高度眷注在客户合同及同行合作条约中相关内容的商定及处理，划清权责范围，兼顾风险按捺层面的信息穿透需求及个保背负的均衡条目，幸免出现合同背信过甚他行政处罚风险。

总体而言，这些问题并不是新问题，但由于反洗钱责任链条较长，波及的机构表里部部门、东说念主员过多，一朝发现问题，很可能呈现“多米诺骨牌”版各处爆破的风险事件，需要提前提神与处置。

六、更多投诉舆情事件与普及涉诉预期

字据新法第第三十九条的顺次，单元和个东说念主对金融机构采选洗钱风险连接措施有异议的，不错向金融机构建议。相关单元和个东说念主落后未收到回复，简略对处理收尾不快活的，不错向反洗钱行政附近部门投诉。另外，单元和个东说念主对金融机构采选洗钱风险连接措施有异议的，也不错照章平直向东说念主民法院拿告状讼。况且在《天下东说念主民代表大会宪法和法律委员会对于<中华东说念主民共和国反洗钱法（矫正草案）>审议收尾的答复》中，立法机关稀奇说起：“洗钱风险连接措施不是行政管制，金融机构采选洗钱风险连接措施应当在其业务权限范围内进行，不得私自冻结简略变相冻结客户资金，侵略其取款权柄。”

对于金融机构而言，风险按捺措施的采选面对着从此前的“粗心式”“一刀切”连给与束至“风险为本”“比例妥当”的更准确更细化的连接方针，稀奇是在新法搭建起一条“客户——金融机构——反洗钱行政连接部门——东说念主民法院诉讼”的维权疏导渠说念的基础上，客户对于金融机构风控措施的监督时刻较为丰富，金融机构将来不可幸免的将出现强大的投诉及诉讼风险，带来很大的声誉连接压力，因此金融机构应当“有恃无恐”，提前琢磨风控时刻优化适用以及负面舆情管控吩咐准备。

七、洗钱风险评估及客户准入连接

本次新法矫正正经建树了“风险为本”反洗钱责任原则及理念，字据新法第四条文律，反洗钱责任应当照章进行，确保反洗钱措施与洗钱风险相适合，保障浅近金融服务和资金流转胜仗进行，叹息单元和个东说念主的正当权益。也因此，对于机构风险的充分意志以及正确评估，是反洗钱连接责任的开始，亦然最终落实到风险按捺法子收尾的试验标尺，而试验操作中，许多金融机构正巧存在风险识别与意志方面的短板，比如对于产物风险的评估以及意志存在不及，包括但不限于新产物洗钱风险评估流于名义，产物洗钱风险评算运筹帷幄缔造不解智、风险分类连接中高风险和低风险顶点扁平连接，中风险产物枯竭灵验连接时刻等问题，况且平直或蜿蜒导致客户风险评估的收尾无法与产物风险相匹配，从而无法变成果然发达洗钱风险按捺收尾的客户准入标准等问题。

本次新法第三十条也对客户准入及客户风险连接的法度建议了条目，明确金融机构采选洗钱风险连接措施，应当在其业务权限范围内按照联系连接顺次的要乞降法度进行，均衡好连接洗钱风险与优化金融服务的关系，不得采选与洗钱风险情景显着不相匹配的措施，保障与客户照章享有的医疗、社会保障、公用行状服务等相关的基本的、必需的金融服务。也即，金融机构在怜爱客户洗钱风险评估及分类连接的同期，兼顾产物风险与客户风险匹配均衡的问题，对于产物洗钱风险的评估及风险梯度连接水平也应当要点普及。

八、名单分类连接机制与全经济行径主体的潜入性反洗钱义务

本次新法通过第四十条反洗钱稀奇提神措施将名单连接正经纳入到反洗钱连接体系中来，字据第四十条的顺次，需要采选反洗钱稀奇防护措施的名单不仅包括反洗钱相关名单，还囊括了反恐怖主义名单以及“定向金融制裁”名单。需要眷注的是，这一义务是“任何单元和个东说念主”的义务，即是普适性的、全经济行径主体齐必须履行的反洗钱义务。

1、就金融机构与特定非金融机构而言，从试验操作的角度，“反洗钱稀奇提神措施名单”是从律例层面新建议的名单条目，其风控顺次与此前其他洗钱风险名单有所不同。由于现在熟识的名单连接机制内的名单种类仍是过于复杂，如何梳理及理清各个名单类别的不同风险管控方式，会是在不久的将来各个机构需要优先处理的要点问题。

2、对于其他单元和个东说念主，现在《反洗钱法》已列明若是弗成履行名单连接类与风控条目的，将对单元和个东说念主处以罚金及告诫，且从实操层面，将很可能在与金融机构与特定非金融机构合作时面对民事风险。

3、需要眷注的是，现在《反洗钱》所顺次的名单连接条目里波及的制裁内容，只是是“定向金融制裁”名单连接，而不包括潜入真谛上的各样“制裁”，天然其他制裁是企业经济行径中必须眷注与处置的风险事件，但有必要和《反洗钱》顺次相诀别，其风险后果是千差万别的。

九、审慎积极执行跨境合作

比拟较于在矫正草案阶段，立法机构对于跨境合作仍持有“弗成私自驯服”的审慎气派，新法矫正出台对于跨境合作采选了更为积极的气派，字据新法第四十九、五十条的顺次，允许（1）按照平等原则简略经与联系国度协商一致，不错条目在境内开立代理行账户简略与我国存在其他密切金融计议的境外金融机构给以配合；允许（2）番邦国度、组织基于合规监管的需要，条目境内金融机构提供摘录性合规信息、缱绻信息等信息的，境内金融机构向国务院联系金融连接部门和国度联系机关答复后不错提供简略给以配合；但对于番邦国度、组织违背平等、协商一致原则平直条目境内金融机构提交客户身份贵府、交往信息，扣押、冻结、划转境内资金、资产，简略作出其他行动的，金融机构不得私自执行，并应当实时向国务院联系金融连接部门答复。

可能是基于现今国外方位情况及跨境洗钱行径的活跃趋势琢磨，同期又出于我国强金融监管的基本态度，现在对于跨境合作的执行呈现出带有部分略有冲突气派的监管倾向。对于机构而言，最迫切的，莫过于分析每一个监工作件波及的到底是否是“摘录性合规信息、缱绻信息”，是否波及“平等原则简略经与联系国度协商一致”等，从咱们的教师来看，试验情况相称复杂，尽头教诲机构的分析与判断能力。

十、行政处罚的新增条目

对于《反洗钱法》矫正后处罚力度大幅普及的情况，事实上在新法正经对外公布前，监管机构仍是从试验执行层面大幅普及了反洗钱相关的处罚力度，新法相关内容的更新只不外是从法律层面落实了监管机构执行处罚的相应依据，金融机构已潜入意志到了新法正经扩充后将来可能面对的处罚范畴。

1、值得眷注的是，对于此前反洗钱相关责任履职较为松散的房地产企业、贵金属及相持现货交往商等特定非金融机构，新法第五十八条相较于此前的矫正草案稀奇加设了相应的行政处罚，对于其他法东说念主、行恶东说念主组织、天然东说念主等，也设定了相关罚则。

2、对于“行使金融机构、特定非金融机构实施简略通过行恶渠说念实施洗钱违纪的”，新法明确将照章根究处分，竣事了行政连接和刑事处罚的联动。

3、新法第六十一条文律“国务院反洗钱行政附近部门应当轮廓琢磨金融机构的缱绻范畴、里面按捺轨制执行情况、奋发守法进程、罪人行径持续时候、危害进程以及整改情况等因素，制定本法相关行政处罚裁量基准。”这少许与笔者基于长久责任教师积蓄的对监管气派的清晰是一致的，也即监管的处罚不在于罚而在于治，这也给各家机构提供了明确的反洗钱责任想路。

小结

除以上内容外，新版《反洗钱法》更多对金融机构的反洗钱义务的深化具体可参见笔者此前发布的相关著作，在此不再赘述。深档次探究新法，咱们会发现存好多打破之处，且具体细节相称之多，笔者亦但愿将来赓续能与公共一齐连接深入探讨反洗钱法与相关界限的问题，共同建树正当合规的反洗钱文化。